贷款付点数：是划算还是坑？

在购房过程中，许多人会面临一个普遍而又微妙的问题：是否应该付贷款点数？这个问题值得我们一探究竟。

什么是贷款点数？

首先，我们来解剖一下贷款点数的神秘面纱。贷款点数其实是一种利率降低的手段，每一个点数相当于贷款额的1%。听上去很抽象？别急，我们马上用例子解释一下。

假设你要贷款10万元，而贷款利率是4%。如果你愿意付一个点数，相当于你愿意额外支付1%的贷款金额，也就是1000元。那么，银行就会降低你的利率，比如从4%降到3.75%。这就是贷款点数的基本机制。

为什么要付贷款点数？

1. 降低月供

付贷款点数的最直接好处就是降低每月的还款金额。通过支付额外费用，你能够享受到较低的贷款利率，从而减轻每月还款的经济压力。

2. 节省利息支出

降低利率不仅意味着每月还款更轻松，还代表你在整个贷款期间能够少支付不少利息。这对于长期来看，是一笔可观的节省。

3. 投资自家未来

有时候，付贷款点数就像是对未来的一次明智投资。虽然初始支出增加了，但在未来的每一次还款中都能感受到实实在在的好处。

为什么要避免付贷款点数？

1. 初始成本增加

付贷款点数的最大缺点就是初始成本的增加。在购房流程中，本就需要支付的费用已经不少，再额外付费可能会对你的预算造成一定的冲击。

2. 长远收益需权衡

虽然付贷款点数可以带来短期内的利益，但如果你计划在较短时间内就卖掉房产，可能就无法充分享受到长期降低利率的好处。

3. 不适用于所有人

付贷款点数并不适用于所有人。具体是否划算还需考虑个体经济状况、贷款金额以及购房计划等因素。在做决定之前，最好咨询专业贷款顾问的意见。

如何决定是否付贷款点数？

1. 计算成本与收益

首先我们需要知道根据自己的贷款额，付点数和不付点数每月相差贷款额是多少。这样可以有一个更加清晰的比较

2. 考虑持有时间

其次需要问自己：我买房子的目的和我计划多久还完房贷。如果房子是买来投资的，建议未必需要买点数。或者可以不买太多的点数，因为一般买点数所省下每月的房贷差可以很轻松的从租金中补回，当然也有买家需要足够的现金流，所以宁可多买点数来拉低利息，这样也未尝不可。

如果是买来自住，又不想给自己太大压力去还完房贷，建议可以买点数，因为拉开整个贷款30年来讲，付点数的金额在头几年就能打平，那么以后十几年甚至二十多年可以省下一笔非常可观的金额。也会有些买家觉得自己就是不喜欢 “欠钱”，晚上夜不能寐，一有钱就会立刻去还房贷，这样的买家建议不用买点数，因为很可能贷款在头十年左右还完，那么付点数并不会帮助省下太多

3. 咨询专业建议

最终的决策还是建议咨询专业的贷款专员。他们可以根据你的具体情况，提供更为个性化的建议。在贷款中，付不付贷款点数其实是一把双刃剑。在掌握了以上信息后，相信你已经能够更明智地决策是否迎头冲锋，还是谨慎规避这个金融的陷阱。愿您的购房之旅一帆风顺！