众所周知，不查收入并非一无所查，不查收入的贷款审批过程与查收入的大同小异，只是在审核收入方面有所不同。今天我将详细介绍不查收入的几种申请方式，为大家揭开这个神秘的面纱。

雇主证明(WVOE)

第一种方式是雇主证明，简称WVOE (Written Verification of Employment)。这需要贷款人的雇主提供一份手写的工作证明，可以是一份表格或者一封手写的证明信。证明中包括了贷款人的工作时间、职务以及每月的薪水。贷款银行将通过寄信或者电话的方式核实工作证明内容，这也是许多贷款人选择的方式之一。

资产情况验证(Assets Depletion)

第二种方式是根据贷款人名下的资产情况来贷款，简称Assets Depletion。不同贷款银行会采用不同计算方法来衡量贷款人名下的资金、房产净值等情况。这种方案较为适合投资人，只要名下资产和首付符合贷款银行的条件，就无需提供任何工作证明。

债务服务覆盖比率(DSCR)

第三种方式同样适合投资人，被称为债务服务覆盖比率，简称DSCR。银行将根据目标房产每月的租金状况（一般适用于多家庭的房产），扣除房产每月的正常开支（如地税、保险、水电费等），并对比每月贷款还款金额的比例来确定贷款金额。通常来说，适用于多家庭的房产，因为这些房产往往收入较高，可以有效提升贷款额度。

银行流水贷款(Bank Statement Program)

第四种，也是一种受欢迎的不查收入贷款方式——银行流水贷款，即Bank Statement Program。这种方式更适用于那些自雇人士或者收入来源不太规律的贷款人。

在银行流水贷款中，贷款人需要提供近12个月的银行月结单，银行会根据这些流水账单来评估贷款人的信用和还款能力。与传统贷款方式不同，这种方式更加灵活，能够更全面地了解贷款人的真实经济状况。

银行流水贷款的申请过程相对简单，无需繁琐的雇主证明或资产证明，更加注重贷款人的实际还款能力。对于那些有稳定收入来源但难以提供传统工作证明的人来说，银行流水贷款提供了一种更便捷的选择。

自雇主贷款

第五种方式适用于自雇主贷款人，银行需要查看公司会计师提供的损益表(P&L – Profit and Loss)，然后根据损益表的情况来审核可放贷的金额。适用于那些独立经营的个体户或公司，其收入和支出情况往往较为复杂。通过查看损益表，银行可以更全面地了解贷款人所在企业的财务状况，包括净利润、营业收入、成本支出等关键信息。

这些不查收入贷款的方式为贷款人提供了更多的选择，根据个人情况和需求选择最适合的方式。